Calcul du taux de l'Assurance Emprunteur

Par conséquent, le taux d’une assurance emprunteur est un élément personnalisé de chaque contrat. Toutefois, de manière générale, les jeunes emprunteurs en bonne santé bénéficient traditionnellement d’un taux plus avantageux que les emprunteurs plus âgés, notamment si ces derniers ont rencontré des problèmes de santé.

De même, le taux d’une assurance peut varier entre le contrat groupe proposé par une banque et le contrat d’assurance individuel, allant parfois jusqu’à une différence de 20 à 30%.

Comment est calculé le taux de l’assurance emprunteur ?

Le calcul de l’assurance emprunteur prend deux formes différentes : Le calcul sur capital restant dû ou le calcul sur capital initial.

Lorsque le taux de l’assurance de prêt immobilier se base sur le capital restant dû, celui-ci est recalculé chaque année, au fur et à mesure du remboursement du crédit. En d’autres termes, le coût de l’assurance va d’abord augmenter (parce que vous prenez de l’âge), mais ensuite les cotisations vont fortement diminuer (parce que les mensualités de votre emprunt diminuent). Il est conseillé de privilégier ce taux si vous souhaitez conserver un logement plus de 10 ans car le coût global de ce type d’assurance vous reviendra moins chère.

A l’inverse, le calcul du taux sur la base du capital initial ne tient compte que du montant de départ emprunté. Par conséquent, les mensualités de l’assurance restent fixes tous les mois, mais son coût global sera plus élevé dans la majorité des cas.

Comment faire baisser le coût de son assurance emprunteur ?

Pour faire baisser le taux de son assurance de prêt immobilier, un emprunteur a tout intérêt à choisir un contrat en délégation d’assurance, car ce sont ces derniers qui proposent les tarifs les plus avantageux. En utilisant un outil de comparaison comme nous le faisons chez Ça assure, la différence peut même être particulièrement flagrante.

Dans tous les cas, la banque de l’emprunteur n’a pas le droit de refuser une offre reçue d’un autre assureur, à partir du moment où cette dernière respecte les garanties exigées par l’établissement prêteur.

À ce titre, sachez que si vous avez déjà un contrat en cours, mais que vous souhaitez tout de même profiter d’un taux plus avantageux, il est tout à fait possible pour vous de procéder à une résiliation de votre contrat et cela à tout moment. Avec la loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat d’assurance pour en choisir une autre. Pour en savoir plus sur la loi Lemoine, je vous invite à lire notre article dédié.

Avoir recours à un courtier pour souscrire à une assurance emprunteur

Pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et être sûr de se voir proposer les offres les plus avantageuses, un emprunteur peut choisir d’avoir recours aux services d’un courtier en assurance. En effet, celui-ci est un interlocuteur privilégié pour guider les assurés dans le choix de leur délégation d’assurance de prêt, d’autant plus que ses partenariats lui permettent généralement d’obtenir le meilleur taux pour ses clients.

Chez Ça assure, nous avons fait de la satisfaction des emprunteurs l’élément central de notre activité, car nous proposons des taux d’assurance incroyablement bas, nous procédons à une analyse complète de vos besoins, et nous vous faisons bénéficier d’un accès privilégié à un espace client en ligne pour simplifier toutes vos démarches.

N’attendez plus pour faire des économies ! Contactez Elodie, Audrey ou Philippe, nos experts de Ça assure, via notre ligne : 0 969 371 320 (appel non surtaxé).