Vous êtes sur le point de vous lancer dans un projet d’achat immobilier ? Alors il vous faut choisir une assurance emprunteur qui vous permettra d’être couvert en cas de problème.

Au moment de faire votre demande de prêt auprès d’une banque, celle-ci vous proposera sans doute sa propre assurance emprunteur. Cependant, rien ne vous oblige à souscrire votre assurance prêt immobilier auprès de votre banque. Vous êtes libre de choisir l’offre qui convient à vos besoins et à votre budget.

Choisir soi-même son assurance emprunteur, c’est prendre le temps d’évaluer les différentes offres. Pour cela, vous pouvez réaliser une simulation de votre assurance emprunteur. Cette simulation vous permettra d’estimer le tarif de votre assurance ainsi que les différentes garanties proposées en fonction de votre budget et de votre profil.

Vous souhaitez en savoir plus ? Lisez la suite de cet article et découvrez comment réaliser une simulation d’assurance emprunteur.

Une assurance emprunteur, c’est quoi ?

Souscrire un crédit immobilier implique nécessairement de prendre une assurance pour avoir la garantie de son bon remboursement. Ce contrat d’assurance vous permet de vous protéger contre les risques de santé qui pourraient empêcher le paiement des mensualités de votre prêt immobilier.

Sachez qu’une telle assurance n’est pas obligatoire. Mais, en réalité, les banques n’accordent jamais de prêt sans assurance. Cette couverture est donc incontournable.

Pour souscrire une assurance emprunteur, vous avez deux options. Soit vous choisissez l’assurance de groupe de votre banque, soit vous optez pour ce que l’on appelle la délégation d’assurance auprès d’un assureur.

Assurance de groupe et délégation d’assurance : quelle est la différence ?

Même si votre banque vous propose le contrat d’un assureur partenaire, vous êtes totalement libre de faire appel à l’assureur de votre choix.

L’assurance de groupe proposée par la banque auprès de laquelle vous contractez votre prêt n’est donc pas obligatoire.

Choisir la délégation d’assurance c’est souscrire un contrat auprès d’un assureur indépendant de sa banque.

Le libre choix de l’assurance emprunteur a été instauré en 2010 grâce à la loi Lagarde. Auparavant, les emprunteurs étaient obligés de souscrire à l’assurance de prêt proposée par leur banque. La loi Lagarde a donc facilité la mise en concurrence des différents acteurs du marché, c’est-à-dire les banques et les assureurs indépendants. Cette loi a d’ailleurs été complétée en 2021 avec la loi Lemoine qui permet à chaque emprunteur de résilier son assurance emprunteur à tout moment.

Si vous souhaitez choisir l’option de la délégation d’assurance, vous devez sélectionner une offre d’assurance individuelle correspondant à vos besoins, aussi bien en matière de couverture que de tarifs.

Pour trouver une offre qui répondra à tous vos critères, il est important de réaliser des simulations ou encore de s’adresser à un courtier spécialisé.

Quel est l’intérêt de la simulation d’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur représente un coût supplémentaire par rapport à votre crédit immobilier. Il est important de ne pas négliger ce montant lorsque l’on se lance dans un projet d’achat et que l’on estime sa capacité de remboursement.

Le fait de lancer une simulation d’assurance emprunteur vous permettra notamment d’appréhender les économies que vous pourrez réaliser en choisissant une assurance individuelle plutôt qu’une assurance de groupe.

Une simulation d’assurance emprunteur vous permettra aussi d’envisager plusieurs scénarios. Vous pourrez modifier le montant du prêt, sa durée ainsi que le taux d’assurance puis évaluer les différents tarifs proposés.

La simulation d’assurance emprunteur : le meilleur moyen de comparer les offres d’assurance de prêt

La simulation d’assurance emprunteur peut être réalisée en ligne en quelques clics. Chez Ça Assure, cette estimation se déroule en trois étapes.

Pour pouvoir vous proposer les meilleures offres d’assurance de prêt, il faut d’abord bien cerner votre projet d’achat et votre besoin.

La première étape d’une simulation consiste donc à renseigner le montant du prêt assuré, le taux d’intérêt et la durée du prêt.

Durant cette étape, il vous faudra aussi préciser la nature du prêt : un prêt en cours ou un nouveau prêt. Vous indiquerez le montant cumulé de vos différents prêts immobiliers ainsi que votre quotité.

La seconde étape de la simulation permet de renseigner les différents aspects de votre profil et de votre identité. Vous pourrez aussi choisir les différentes garanties souhaitées et préciser si vous êtes fumeur ou non.

Après ces deux étapes, vous recevez une estimation tarifaire par mail ou par sms.

Pourquoi faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur ?

Il n’est pas toujours évident de négocier soi-même son contrat d’assurance de prêt. Il faut en effet prendre du temps afin de s’y retrouver parmi toutes les garanties et couvertures qui vous seront proposées.

Bien sûr, vous pouvez commencer par réaliser une estimation tarifaire de votre assurance emprunteur. Toutefois, vous pouvez aller plus loin en vous faisant accompagner par un courtier spécialisé comme Ça Assure.

Un courtier spécialisé, c’est d’abord un expert. Il connaît parfaitement les différents types de contrats et sait également vous accompagner pour vous proposer une offre pleinement adaptée à vos besoins et à votre profil. Faire appel à un courtier c’est aussi bénéficier de sa capacité de négociation.

Un courtier permet donc aux emprunteurs de profiter d’offres d’assurance de prêt exclusives à prix préférentiels.

Lorsque l’on emprunte de l’argent auprès d’une banque et que l’on doit ensuite comparer les différentes offres d’assurances, on peut vite se sentir dépasser. Accompagné par un courtier comme Ça Assure, vous pouvez cependant vous laisser guider à chaque étape.

Nous nous assurons d’analyser vos besoins et de vous proposer des garanties adaptées à votre profil. Nous nous chargeons d’obtenir le meilleur taux pour votre contrat d’assurance et nous prenons en charge les formalités médicales de votre dossier.

Lorsque toutes les conditions sont remplies et que nous avons bien appréhendé vos besoins, nous émettons votre contrat d’assurance.

La signature du contrat ne met pas fin à notre accompagnement. Tout au long de votre vie d’assuré, nous restons à l’écoute !