Assurance de prêt immobilier pour un auto-entrepreneur
Les auto-entrepreneurs et les personnes non salariées connaissent davantage de difficultés à obtenir un prêt immobilier. Ce statut est peu apprécié des banques, car elles préfèrent accorder des crédits à des personnes bénéficiant de revenus stables et d’un emploi en CDI.
La question de l’assurance emprunteur se pose aussi pour les auto-entrepreneurs. Ce régime particulier implique de se tourner vers une assurance adaptée qui ne correspondra pas forcément aux garanties proposées par la banque.
Vous êtes auto-entrepreneur et vous souhaitez en savoir plus avant de faire votre demande de crédit ou d’assurance emprunteur ? Voici tout ce vous devez savoir !
- Publié le juillet 21, 2023
- Clément Becaud
en 3min max !
Auto-entrepreneur : un statut qui ne favorise pas l’octroi de prêt immobilier
Rappelons d’abord à quoi correspond le statut d’auto-entrepreneur.
Lorsque l’on parle d’auto-entreprise on fait en réalité référence à la micro-entreprise. Ce régime particulier a été mis en place en 2008 afin de simplifier la gestion administrative des entrepreneurs individuels.
Attention, la micro-entreprise n’est pas une forme juridique à proprement parler, c’est un régime.
Si les banques sont plus frileuses à prêter de l’argent aux micro-entrepreneurs c’est parce que ce type de profil est plus risqué.
En tant que personne non salariée, un auto-entrepreneur ne bénéficie pas de contrat de travail et ne peut pas justifier de revenus stables. D’un mois à un autre, un auto-entrepreneur peut toucher des revenus variables. Or, pour rembourser un prêt immobilier, il est important de pouvoir mobiliser les mensualités nécessaires, quels que soient les revenus perçus.
Comment faciliter l’obtention de l’assurance emprunteur quand on est auto-entrepreneur ?
Malgré tout, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit ainsi qu’une assurance emprunteur lorsqu’on est auto-entrepreneur.
Pour présenter un bon dossier auprès d’une banque il faut :
- exercer dans un secteur attractif et porteur
- prouver une ancienneté de 2 à 3 ans
- présenter un bilan financier positif sur au moins 2 années
- mobiliser un apport d’au moins 10% du prix du bien.
Pour convaincre les banques, on peut aussi faire la demande de prêt avec un co-emprunteur en CDI.
La souscription d’une assurance emprunteur adaptée est également un faire-valoir important pour la banque. Il est donc essentiel de choisir une offre d’assurance qui puisse couvrir les risques liés au régime de la micro-entreprise.
Le libre choix de l’assurance emprunteur
La plupart du temps, les garanties proposées par l’assurance de groupe de la banque ne sont pas adaptées à un régime comme la micro-entreprise.
Il vaut mieux faire jouer la concurrence et trouver une assurance qui présente des garanties plus intéressantes pour votre statut.
La loi Lagarde de 2010 autorise le libre choix de l’assurance emprunteur. Vous pouvez donc refuser l’assurance proposée par votre banque pour être mieux couvert et à un tarif souvent moins élevé.
Comment changer d’assurance emprunteur si vous êtes auto-entrepreneur ?
Vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur auprès de votre banque ?
Vous pouvez encore changer d’assurance même en cours de prêt ! La loi Lemoine offre la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais et sans date d’échéance.
Pour choisir la meilleure offre, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance ou simplement faire appel à un courtier.
Ce dernier saura vous orienter vers des garanties adaptées à votre profil d’auto-entrepreneur. En tant que courtier, Ça assure propose par exemple de comparer les différentes offres d’assurance de prêt en quelques minutes, via un formulaire accessible directement sur notre site internet.
Ça assure est à votre écoute !
