Mutuelle hospitalisation senior

Les dépenses
en cas d’hospitalisation 

Une hospitalisation désigne le fait de passer plusieurs jours dans un établissement de santé (le plus souvent un hôpital), afin d’y recevoir des soins. Un séjour à l’hôpital implique des frais importants, qui se déclinent en différents postes de dépenses : 

Le forfait journalier hospitalier

Le forfait journalier hospitalier correspond à la participation financière du patient pour les frais d’hébergement, d’entretien et d’autres services non médicaux (restauration notamment) qui sont liés à son hospitalisation. Cette prise en charge financière s’applique aussi bien dans les établissements de santé privés que publics. Le montant du forfait journalier hospitalier est fixé par arrêté ministériel. Depuis le 1er janvier 2018, son montant est de 20 € par jour en hôpital ou en clinique, et de 15 € par jour dans le service psychiatrique d’un établissement de santé. Le jour de fin d’hospitalisation est également comptabilisé dans le forfait journalier hospitalier. 

Ce forfait n’est pas remboursé par l’Assurance Maladie. Néanmoins, les personnes qui se retrouvent dans les situations suivantes en sont exonérées : 

• Les femmes enceintes hospitalisées pendant les 4 derniers mois de grossesse, pour l’accouchement, ou pendant les 12 jours après l’accouchement
• Les nouveau-nés hospitalisés dans les 30 jours suivant leur naissance
• Les enfants de moins de 20 en situation de handicap
• Les bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire (CSS)
• Les bénéficiaires de l’aide médicale d’État (AME)
• Les bénéficiaires du régime local d’Alsace-Moselle
• Les patients hospitalisés à domicile 
• Les patients hospitalisés pour un accident du travail ou une maladie professionnelle 
• Les titulaires d’une pension militaire
• Les victimes d’un acte de terrorisme 

Le forfait journalier hospitalier peut représenter une somme très importante en cas d’hospitalisation de longue durée. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire une mutuelle hospitalisation senior prenant en charge le forfait journalier hospitalier sans limitation de durée. 

Les honoraires médicaux et chirurgicaux

Les honoraires médicaux et chirurgicaux correspondent aux dépenses liées aux consultations médicales, aux actes chirurgicaux et aux actes d’anesthésie réalisés pendant une hospitalisation. Dans les établissements de santé publics, ces honoraires sont conformes aux tarifs conventionnels. En revanche, dans le secteur privé, des dépassements d’honoraires peuvent s’appliquer, augmentant ainsi le reste à charge pour le patient. 

Les honoraires médicaux et chirurgicaux sont en partie pris en charge par la Sécurité sociale si l’hospitalisation a lieu dans un établissement de santé conventionné. Une mutuelle hospitalisation senior sera cependant nécessaire pour assurer le remboursement des dépassements d’honoraires, et ainsi limiter au maximum le ticket modérateur.

Les frais de confort

Les frais de confort englobent tous les services non médicaux qui sont fournis par l’établissement de santé. Il s’agit principalement de la mise à disposition d’une chambre individuelle, de la télévision et du téléphone. Ces prestations ne sont pas remboursées par l’Assurance Maladie et restent entièrement à la charge du patient. Le coût pour une chambre individuelle peut être partiellement ou totalement remboursé par une mutuelle hospitalisation senior en fonction de la formule souscrite. Il est donc important de bien choisir sa complémentaire santé en fonction du niveau de confort souhaité. Disposer d’une chambre particulière peut aider à se rétablir plus vite d’une convalescence. 

À ces trois principaux postes de dépenses s’ajoutent les frais de séjour, qui couvrent notamment les soins infirmiers prodigués durant l’hospitalisation. Les frais de séjour varient en fonction de la durée du séjour et du type d’établissement de santé fréquenté (public ou privé). L’Assurance Maladie prend en charge les frais de séjour à hauteur de 80 % du tarif de convention, et cela uniquement si l’hospitalisation a eu lieu dans un établissement de santé conventionné (hôpital public ou clinique privée conventionnée). Cela signifie que les 20 % restants (le ticket modérateur) sont à la charge du patient hospitalisé.

Quels sont les frais supplémentaires s’appliquant aux seniors ?

En fonction de leurs besoins spécifiques ou des services additionnels qui sont nécessaires à leur rétablissement, les seniors peuvent être confrontés à des frais supplémentaires au cours de leurs hospitalisations. Ces frais peuvent être liés aux dépassements d’honoraires, aux soins post-hospitalisation, ou encore à la mise à disposition d’équipements spécifiques. 

Les dépassements d’honoraires 

Les médecins spécialistes exerçant dans un secteur non conventionné (où le tarif de convention n’est pas appliqué) peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires. Cela signifie qu’ils peuvent facturer, pour les soins réalisés, des tarifs supérieurs aux tarifs conventionnels. Ces dépassements d’honoraires, qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie, peuvent représenter une charge financière importante pour les patients seniors.

Les soins post-hospitalisation 

Après une hospitalisation, certains patients seniors peuvent nécessiter des soins de rééducation spécifiques, des consultations de suivi, ou bien une aide à domicile. Ces soins sont le plus souvent indispensables pour garantir le bon rétablissement des patients après l’hospitalisation. Ils engendrent cependant des coûts supplémentaires qui ne sont pas toujours intégralement couverts par l’Assurance Maladie. 

Les équipements spécifiques et l’aménagement du domicile

Suite à une hospitalisation, il peut être nécessaire d’acquérir des équipements spécifiques (un fauteuil roulant ou un lit médicalisé) ou d’aménager le domicile du patient senior pour garantir une convalescence dans les meilleures conditions. Ces dépenses sont néanmoins souvent élevées et ne sont pas systématiquement prises en charge par l’Assurance Maladie. 

La souscription d’une mutuelle hospitalisation senior reste la meilleure option pour réduire le reste à charge lié à toutes ces dépenses de santé supplémentaires. 

Assurance maladie : quelle prise en charge pour l’hospitalisation des séniors ? 

L’Assurance Maladie assure une prise en charge partielle des frais d’hospitalisation pour les seniors. Elle rembourse 80 % des frais de séjour dans les établissements de santé conventionnés, ce qui laisse 20 % des frais d’hospitalisation à la charge du patient. Les honoraires médicaux sont remboursés par l’Assurance Maladie sur la base du tarif de convention, mais les dépassements d’honoraires ne sont pas couverts. Le forfait journalier hospitalier, fixé à 20 € par jour en hôpital ou en clinique, reste également à la charge du patient. 

Une mutuelle hospitalisation senior assumera la prise en charge des 20 % restants, ainsi que certains suppléments ou dépassements d’honoraires en fonction de la formule souscrite. 

Certaines situations spécifiques, comme les affections de longue durée (ALD), peuvent donner droit à une prise en charge à 100 % des frais d’hospitalisation, à l’exception du forfait journalier hospitalier et des éventuels dépassements d’honoraires. 

Choisir une mutuelle adaptée pour affronter sereinement vos besoins santé

Face aux frais d’hospitalisation non couverts par l’Assurance maladie, la souscription d’une mutuelle santé adaptée est essentielle pour limiter votre reste à charge en cas d’hospitalisation. 

Une mutuelle hospitalisation senior offre aux personnes seniors une couverture spécifique pour les aider dans la prise en charge des frais liés à une hospitalisation. Cette couverture santé dépend de la formule choisie, mais implique généralement : 

• La prise en charge du ticket modérateur (20 % des frais de séjour non remboursés par l’Assurance Maladie)
• Le remboursement du forfait journalier hospitalier (sans limitation de durée pour certaines mutuelles)
• La couverture des dépassements d’honoraires pour les actes chirurgicaux et d’anesthésie 
• La prise en charge des frais de confort (pour la mise à disposition d’une chambre individuelle notamment)

Certaines mutuelles proposent également des services d’assistance à domicile après une hospitalisation, afin de faciliter la convalescence des personnes seniors hospitalisées. 

Une mutuelle hospitalisation senior représente cependant un coût qu’il est nécessaire de prendre en compte, d’autant plus qu’elle ne suffit pas à couvrir l’ensemble des besoins de santé d’une personne senior. Elle n’offre en effet aucun remboursement pour les soins médicaux courants, les dépenses optiques et dentaires, les prothèses auditives, les consultations de médecines douces, les vaccins non obligatoires ou encore l’orthodontie adulte. 

La meilleure solution consiste à regrouper au sein d’un même contrat de mutuelle santé l’ensemble des garanties indispensables pour assurer le remboursement des frais d’hospitalisation en plus de la prise en charge des autres frais de santé essentiels. 

Que vous recherchiez seulement une mutuelle hospitalisation pour senior ou que vous souhaitiez en souscrire une en complément de votre mutuelle santé actuelle, le plus important est de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur contrat de mutuelle possible. 

En comparant les différentes offres disponibles sur le marché, vous serez en mesure de choisir une mutuelle hospitalisation pour senior correspondant parfaitement à vos besoins et à votre budget. N’hésitez pas à utiliser les comparateurs en ligne pour évaluer les différentes options qui s’offrent à vous.