Nouveau taux d’usure octobre 2023
En 2023, les professionnels de l’immobilier guettent avec attention les réévaluations mensuelles du taux d’usure émises par la Banque de France.
Cette année a apporté son lot de défis pour le secteur de l’immobilier, avec une explosion des refus de prêts de la part des banques, tant en volumes qu’en proportions. Dans un contexte où le marché immobilier demeure en forte tension, les taux des crédits immobiliers ont connu une hausse plus rapide que la baisse des prix de l’immobilier, ce qui a placé le pouvoir d’achat immobilier des ménages dans un situation particulièrement difficile et contrainte.
Face à ces enjeux, l’attention portée au taux d’usure devient cruciale pour tous les acteurs du secteur.
- Publié le septembre 25, 2023
- Clément Becaud
Le taux d’usure, c’est quoi ?
Le taux d’usure correspond au taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit immobilier. Au-delà de ce taux, la banque ne peut pas accorder le crédit immobilier. C’est la Banque de France qui définit ce taux, selon les périodes, à un rythme mensuel ou trimestriel.
Le taux d’usure se compose du taux nominal du prêt immobilier, des frais de dossier de la banque et du taux d’assurance de votre prêt (TAEA).
Le taux d’usure d’octobre 2023 pour les crédits immobiliers*
La Banque de France prévoit une nouvelle hausse du taux d’usure en octobre 2023 qui suit l’évolution des taux du crédit immobilier. La référence, qui correspond au prêt à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus, voit sont taux d’usure passer de 5,56% en septembre 2023 à 5,80% en octobre 2023.
Les principales mises à jour pour les taux d’usure concernant les crédits immobiliers pour octobre 2023 :
- Les prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans : 4,31%
- Les prêts à taux fixe d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans : 5,55%
- Les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus : 5,80%
- Les prêts à taux variable : 5,40%
- Les prêts relais : 5,79%
L’évolution du taux d’usure en 2023 pour les crédits immobiliers
| Période | Prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus |
| Janvier 2023 | 2,84% |
| Février 2023 | 3,79% |
| Mars 2023 | 4,00% |
| Avril 2023 | 4,24% |
| Mai 2023 | 4,52% |
| Juin 2023 | 4,68% |
| Juillet 2023 | 5,09% |
| Août 2023 | 5,33% |
| Septembre 2023 | 5,56% |
| Octobre 2023 | 5,80% |
Mon taux d’usure est trop élevé, que faire ?
Si votre taux d’usure est trop élevé et que votre banque vous refuse l’accès au crédit immobilier, ne baissez pas les bras.
1. Vous pouvez négocier les frais de dossier avec votre banque qui auront certes un faible poids dans le taux d’usure mais peuvent vous faire grapiller quelques précieux pourcentages.
2. Pensez à la délégation d’assurance de prêt immobilier. Privilégiez une assurance de prêt individuelle plutôt qu’une assurance de prêt groupe (celle de votre banque). C’est un levier facile à mettre en place, il suffit d’effectuer des devis comparatifs auprès d’assureurs, courtiers en ligne, ou comparateurs pour obtenir ce précieux sésame. Pour comparer, demandez à votre interlocuteur le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) et comparez le à celui de votre banque prêteuse.
3. Enfin, vous pouvez attendre les mois suivants en reportant votre projet à une échéance court terme. L’actualisation du taux d’usure a lieu tous les mois sur la période 2023, il se peut que les actualisations des taux d’usure de novembre ou décembre 2023 vous permettent de réaliser votre projet.
*Source Banque de France