Assurance chômage prêt immobilier

Qu’est-ce que l’assurance chômage prêt immobilier et quels sont les avantages d’y souscrire ? 

L’assurance chômage prêt immobilier est une garantie contre la perte d’emploi (PE). Facultative, elle vient en complément des garanties de base généralement comprises dans les contrats d’assurance emprunteur, comme la garantie décès, la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), ou les garanties contre l’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) et l’incapacité temporaire ou totale (ITT).

Cette assurance vous protège si vous perdez votre emploi suite à un licenciement économique. Elle vous permet ainsi de continuer à rembourser votre emprunt malgré la perte de revenus engendrée par un licenciement. En souscrivant une assurance chômage pour votre prêt immobilier, votre emprunt serait remboursé par votre assureur en totalité ou en partie si vous veniez à perdre votre emploi.

Qui est éligible à l’assurance chômage prêt immobilier ?

L’assurance chômage prêt immobilier peut être souscrite par tous les salariés ayant signé un contrat en CDI. L’assureur peut aussi exiger une ancienneté d’au moins 6 mois. Il est également préconisé d’être affilié au régime d’assurance chômage de l’UNEDIC, le service public assurant la gestion du chômage en France en coopération avec Pôle emploi. Si vous répondez à l’ensemble de ces critères, vous serez alors éligible à la garantie perte d’emploi.

Si vous êtes en CDD ou en période d’essai, si vous exercez une profession libérale ou indépendante, si vous êtes artisan, exploitant agricole ou commerçant, ou si vous faites l’objet d’un préavis de licenciement, vous ne pourrez pas prétendre à l’assurance chômage pour votre prêt immobilier.

L’assurance chômage prêt immobilier couvre essentiellement les licenciements économiques. Si vous quittez votre emploi suite à une démission, une rupture conventionnelle ou suite à un licenciement pour faute grave, vous ne serez donc pas indemnisé par votre assureur.

Il est également important de préciser que les salariés âgés de plus de 50 ans sont éligibles à l’assurance chômage pour leur prêt immobilier au même titre que tous les autres salariés. La plupart des assureurs refusent cependant de leur proposer une garantie perte d’emploi en raison des manœuvres pratiquées par beaucoup d’entreprises pour mettre un terme prématurément à leur contrat de travail. Faites attention à ce point si vous avez plus de 50 ans et souhaitez souscrire une assurance chômage pour votre prêt immobilier.

Quel est le montant d’indemnisation de l’assurance chômage prêt immobilier ?

Le montant de l’indemnisation de l’assurance chômage de prêt immobilier dépend des modalités de prise en charge de vos mensualités de remboursement. Ces modalités seront définies dans le contrat d’assurance chômage qui vous sera proposé par votre assureur.

Votre garantie perte d’emploi pourra ainsi vous garantir la prise en charge totale du paiement des mensualités de votre prêt immobilier, ou bien seulement d’une partie, en compensant notamment l’écart entre le montant de vos mensualités et celui de votre allocation chômage.

Le montant d’indemnisation de l’assurance chômage prêt immobilier peut varier d’un assureur à l’autre. Généralement, les mensualités sont remboursées à hauteur de 30 à 80 % de leur montant.

Le pourcentage de l’indemnisation accordée peut être soit fixe soit progressif en fonction de vos préférences. Si vous optez pour une indemnisation plafonnée, le montant d’indemnisation de votre assurance chômage sera limité à 1 500 € maximum par mois pour toute la durée de votre contrat.

Quelles sont les modalités d’indemnisation de l’assurance chômage prêt immobilier ?

Les modalités de l’indemnisation de l’assurance chômage prêt immobilier sont définies selon des règles spécifiques. Ces dernières établissent le montant maximal de l’indemnité mensuelle accordée, la durée d’indemnisation (généralement limitée à plusieurs mois seulement), ainsi que sa fréquence, c’est-à-dire le nombre de fois que vous pouvez percevoir l’indemnisation.

Notez aussi que vous devrez respecter un délai de carence et un délai de franchise avant de pouvoir bénéficier d’une indemnisation dans le cadre de votre assurance chômage prêt immobilier. En effet, l’indemnisation accordée n’est pas accessible au cours des premiers mois suivant la date de votre souscription au contrat d’assurance chômage (délai de carence de 6 à 12 mois), et n’est également pas perceptible immédiatement après la perte de votre emploi (délai de franchise généralement compris entre 3 et 9 mois).

En résumé, le délai de carence désigne la période au cours de laquelle vous n’êtes pas couvert contre le risque de perte d’emploi. Quant au délai de franchise, il désigne la période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé suite à la perte de votre emploi.

Assurez-vous donc de bien consulter les différentes modalités d’indemnisation qui vous seront proposées par votre assureur avant de souscrire votre assurance chômage pour votre prêt immobilier.

Chaque contrat d’assurance de prêt immobilier possède ainsi ses propres conditions générales définissant les règles d’indemnisation dont vous pourrez bénéficier si vous perdez votre emploi. Il est donc recommandé de comparer les différentes offres présentes sur le marché, afin de choisir la garantie perte d’emploi la plus adaptée à votre situation professionnelle.