Assurance emprunteur policier

Comment sont évalués les risques pour l’assurance emprunteur policier ?

La nature même du métier de policier en fait une activité professionnelle à risques multiples, puisque vous intervenez dans des situations souvent dangereuses : interpellations, prises d’otage, crimes, etc. Le risque de blessure et de décès est supérieur à la plupart des autres professions. Les policiers peuvent également être touchés par le stress et la dépression, qui sont des facteurs de risques en termes de santé mentale et physique.

La souscription d’une assurance emprunteur implique d’indiquer la nature de votre activité professionnelle. Certaines questions pourront vous être posées. Pour un prêt dépassant 200 000 euros par personne, un questionnaire médical vous sera également réclamé. On vous demandera alors d’attester si vous êtes fumeur, de renseigner vos antécédents médicaux ou encore d’indiquer vos traitements en cours.

Les policiers, au même titre que d’autres professions, devront remplir un questionnaire dédié aux « métiers à risques ». Celui-ci sert à estimer le coût du contrat, les garanties nécessaires et l’intérêt de l’assureur à vous couvrir. Ce dernier peut en effet refuser votre souscription s’il juge votre profil de risques trop sensible. Il pourra vous interroger notamment sur les critères suivants :

• Fonction précise exercée dans la police, grade, lieu d’affectation ;
• Types de missions au quotidien : administratives, terrain, etc. ;
• Port d’arme et de l’uniforme ;
• Appartenance à une unité spécifique : policier à moto, RAID, BAC, etc. ;
• Blessure antérieure dans l’exercice de vos fonctions ;
• Fréquence des déplacements.

Concrètement, un policier qui exécute essentiellement un travail de bureau sera considéré comme moins à risque qu’un agent de terrain. Nous vous conseillons vraiment de ne pas mentir car si un des risques que vous n’avez pas signalé survenait, l’assureur pourrait vous en refuser la couverture.

Quelle assurance emprunteur pour le prêt immobilier d’un policier ?

En fonction de vos réponses à ce questionnaire, l’organisme assureur décidera s’il peut vous assurer, que ce soit avec ou sans condition, ou s’il rejette votre souscription. Voici les situations possibles :

• Vous êtes assuré sans surprime ni exclusion car l’exercice concret de votre profession est finalement considéré sans risque spécifique.
• Vous bénéficiez d’une assurance emprunteur policier avec une surprime qui permet de couvrir les risques propres à votre métier.
• Vous êtes assuré mais votre assurance emprunteur sera soumise à des exclusions de garantie, limitant ainsi la prise en charge dans certaines situations.
• L’organisme rejette votre souscription d’une assurance emprunteur.

Un policier cherchant une assurance emprunteur pourra disposer de trois typologies de contrat, en fonction de sa situation :

• L’assurance de groupe désigne l’offre proposée par la banque elle-même. L’organisme créditeur présente systématiquement cette solution, mais la souscription peut être refusée si votre profil est considéré comme trop risqué.
• L’assurance individuelle déléguée, ou délégation d’assurance, est une offre souscrite chez un assureur externe. Vous pourrez, dans certains cas, profiter de garanties personnalisées pour ajuster votre contrat d’assurance à votre situation.
• En tant qu’agent de la fonction publique, le policier peut bénéficier de l’assurance emprunteur de la mutuelle des fonctionnaires. Celle-ci propose généralement des garanties adaptées aux risques du métier.

Si l’assurance de groupe de votre banque refuse votre dossier, vous pourrez donc vous tourner vers d’autres options qui permettront de vous couvrir selon les spécificités de votre métier. Il existe par exemple des assureurs spécialistes des professions à risques.

Quelles garanties pour l’assurance emprunteur policier ?

En tant que métier à risque, la fonction de policier exige de vérifier la présence de certaines garanties dans votre contrat. Certaines sont indispensables, en particulier si vous travaillez sur le terrain et que vous vous exposez régulièrement à des risques de blessure :

• La garantie décès est incontournable. En cas de décès, le capital restant dû est versé à la banque par l’assureur. La famille de l’emprunteur n’a pas besoin de rembourser le prêt.
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) est également obligatoire. Elle concerne la perte d’autonomie dans les gestes quotidiens et l’exercice professionnel, en raison d’une invalidité physique ou mentale. Le capital restant dû est payé par l’assureur.
• L’IPT (Invalidité Permanente Totale) intervient quand une invalidité mentale ou physique vous empêche d’exercer votre profession de policier. La prise en charge varie selon le taux d’invalidité déterminé par l’assureur.
• L’IPP (Invalidité Permanente Partielle) fonctionne de la même manière, avec un taux de prise en charge entre 33 et 65 % selon les assureurs. Le montant du remboursement est évalué en fonction du taux d’invalidité.
• L’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) permet une prise en charge du prêt sur une durée limitée, en cas d’impossibilité complète et temporaire de travailler. L’assureur cesse de payer le prêt dès lors qu’il reprend son activité professionnelle, même partielle. Il y a généralement un délai de carence de 30 à 180 jours selon l’organisme assureur.

Si vous êtes policier et que vous souhaitez empruntez, nous vous recommandons de souscrire l’ensemble de ces garanties pour vous protéger vous et votre famille. C’est la condition sine qua non pour obtenir votre prêt immobilier, que ce soit pour un investissement locatif ou pour l’achat d’une résidence principale. Vérifiez que votre contrat est adapté à vos besoins en prenant connaissance des délais de franchise et des modalités de prise en charge.

Pourquoi faire appel à un courtier pour mon assurance emprunteur policier ?

Les policiers ont un métier à risques qui peut rendre la recherche d’une assurance emprunteur beaucoup plus compliquée. Un courtier est un professionnel qui peut comparer pour vous les contrats des assureurs afin de trouver celui qui vous conviendra le mieux, autrement dit l’assurance avec les garanties adaptées et ce, au meilleur prix. Contactez dès maintenant Ça assure et gagnez du temps dans votre la recherche de votre assurance de prêt grâce à l’accompagnement de votre conseiller dédié.