Quel est le coût d'une assurance de prêt ?

Quels sont les paramètres pris en compte dans le calcul du coût d’une assurance de prêt ?

Le coût d’une assurance de prêt dépend d’un certain nombre de paramètres :

Les garanties couvertes par votre contrat d’assurance emprunteur, le montant total de votre emprunt, votre âge au début et à l’échéance du prêt, votre état de santé, les activités sportives que vous pratiquez ou encore le métier que vous exercez. En fonction de ces critères, le coût de votre assurance de prêt peut évoluer.

Votre profil en tant qu’emprunteur est le principal facteur influençant le coût de votre assurance de prêt. Votre profil est défini par votre assureur en fonction des risques que vous représentez sur le plan médical (selon votre âge, vos antécédents médicaux, un éventuel handicap ou une maladie chronique) ou professionnel notamment.

Votre assureur considèrera votre profil comme étant « à risques » à partir du moment où les garanties présentes dans votre contrat d’assurance emprunteur (décès et invalidité) ont un risque plus élevé de se produire que pour une population de référence.

En fonction des risques, votre assureur vous proposera un taux d’assurance adapté, le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA), afin de mesurer le coût annuel de votre prêt.

Les différentes méthodes de calcul pour estimer le coût d’une assurance emprunteur

Le coût d’une assurance emprunteur peut être estimé à partir de différentes méthodes de calcul, en se basant soit sur le capital initial emprunté, soit sur le capital restant dû.

La méthode de calcul choisie dépend en grande partie du type de contrat d’assurance emprunteur souscrit.

L’estimation du coût d’une assurance de prêt proposée par une banque ne se base pas sur le même calcul que pour une délégation d’assurance. Les banques établissent le coût de l’assurance emprunteur sur le montant du capital emprunté, avec des mensualités fixes tout au long du crédit immobilier.

L’estimation du coût d’une assurance de prêt avec une délégation d’assurance est calculée sur la base du capital restant dû. Le coût de l’assurance emprunteur varie ainsi chaque année en fonction du remboursement du crédit, et les cotisations mensuelles sont donc dégressives à mesure que le capital est amorti.

Les astuces pour réduire le coût de l’assurance emprunteur

Faire appel à une délégation d’assurance vous permettra de comparer le coût des différentes offres d’assurance de prêt en fonction des paramètres liés à votre profil d’emprunteur, et des différents indicateurs pris en compte par les assureurs comme le TAEA, calculé sur la base du capital initial emprunté ou sur le capital restant dû.

Utilisez un simulateur de tarif sur le site d’un courtier en assurance de prêt spécialisé, puis demandez un devis détaillé pour avoir une idée concrète du coût de votre future assurance de prêt.